Buy Now, Pay Later (BNPL): Nampak Mudah, Tapi Ramai Tak Sedar Risiko Tersembunyi

Penggunaan Buy Now, Pay Later (BNPL) semakin meningkat di Malaysia, terutamanya dalam kalangan belia. Tawaran seperti “0% faedah” dan “bayar ansuran dalam 3 bulan” memberi ilusi kemudahan kewangan. Namun, realitinya, banyak pengguna tidak menyedari risiko dan kesan jangka panjang akibat tidak memahami sepenuhnya syarat perkhidmatan BNPL.

Berikut ialah beberapa perkara penting yang tidak didedahkan secara terbuka oleh penyedia BNPL.

Apa Yang Ramai Pengguna Tak Tahu

1. Faedah 0% Bukan Jaminan

Kebanyakan pelan BNPL menawarkan 0% faedah hanya jika pembayaran dibuat tepat mengikut jadual. Kelewatan walaupun sehari boleh menyebabkan penalti atau caj tambahan dikenakan. Untuk pelan ansuran jangka panjang, faedah terselindung seperti yuran pemprosesan bulanan biasanya akan dikenakan, menjadikan jumlah keseluruhan lebih tinggi daripada harga asal barangan.

2. Caj Lewat Bayar Yang Meningkat

Caj lewat biasanya kelihatan kecil (contohnya RM10), tetapi jika bayaran terus tertunggak, caj boleh dikenakan secara mingguan atau bulanan. Dalam kes tertentu, penalti boleh mencapai jumlah yang lebih tinggi berbanding ansuran asal.

3. Tiada Dalam CCRIS, Tapi Risiko Masih Ada

Hutang BNPL selalunya tidak direkodkan dalam sistem laporan kredit (CCRIS), menyebabkan pengguna rasa selamat. Namun, kegagalan membuat pembayaran boleh menyebabkan nama disenarai hitam, dirujuk kepada agensi kutipan hutang, dan menjejaskan kebolehan memohon kredit lain pada masa depan.

4. Proses Kelulusan Longgar

BNPL tidak memerlukan semakan kredit yang ketat. Kebanyakan permohonan akan diluluskan walaupun berpendapatan rendah atau sudah mempunyai komitmen lain. Ini mendorong kepada penggunaan berlebihan dan akhirnya mewujudkan tekanan kewangan yang serius buat pengguna.

5. Kandungan Pemasaran Tidak Seimbang

Penyedia BNPL lebih menonjolkan kelebihan seperti fleksibiliti dan tanpa faedah. Namun, syarat penting, caj tersembunyi, dan penalti tidak dinyatakan dengan jelas dalam iklan. Ramai pengguna tidak membaca terma dan syarat sepenuhnya sebelum bersetuju.

6. Ansuran Berganda, Komitmen Bertindan

Satu pelan BNPL mungkin kelihatan kecil, tetapi apabila pengguna mempunyai beberapa pelan aktif serentak, ansuran bulanan boleh menjadi beban. Ini boleh menyebabkan kelewatan bayaran, caj tambahan, dan tekanan kewangan berterusan.

7. Tiada Perlindungan Jika Barang Bermasalah

Jika berlaku isu seperti barangan tidak dihantar atau rosak, kebanyakan penyedia BNPL tidak akan menangguhkan ansuran. Pengguna tetap perlu membayar sambil menyelesaikan pertikaian dengan penjual — yang selalunya mengambil masa.

Garis Panduan Penggunaan BNPL Secara Bertanggungjawab

Baca semua terma dan syarat sebelum mengesahkan pembelian
Guna BNPL untuk keperluan, bukan kehendak
Jejaki semua komitmen BNPL dalam satu rekod
Utamakan bayaran tepat masa untuk elak caj tambahan
Elakkan penangguhan atau lanjutan ansuran tanpa sebab kukuh
Laporkan sebarang isu kepada penyedia BNPL dan penjual dengan segera
Pantau perkembangan undang-undang berkaitan BNPL di Malaysia

Kesimpulan

BNPL boleh menjadi alat kewangan yang berguna, tetapi hanya jika digunakan secara terancang dan bertanggungjawab. Tanpa kesedaran tentang syarat tersembunyi dan potensi risiko, pengguna mudah terperangkap dalam beban hutang.

Jangan hanya fokus kepada kemudahan jangka pendek — fikirkan kesan jangka panjang kepada kestabilan kewangan anda.

Nak dapatkan maklumat promosi atau tips & tricks dengan lebih pantas? Ikuti Hrga.MY di kesemua platform media sosial rasmi kami di bawah!

Buy Now, Pay Later (BNPL): Nampak Mudah, Tapi Ramai Tak Sedar Risiko Tersembunyi