Nak Mohon Kad Kredit di Malaysia? Ini Syarat Yang Bank Akan Semak
Kad kredit kini menjadi sebahagian penting dalam kehidupan kewangan moden. Selain memudahkan urusan harian, kad kredit juga menawarkan ganjaran menarik dan membantu membina sejarah kredit yang baik. Namun, tidak semua orang boleh terus memohon kad kredit di bank. Sebelum membuat permohonan, penting untuk faham syarat kelayakan dan apa yang bank akan pertimbangkan.
1. Umur dan Keperluan Undang-Undang
Hal pertama yang perlu diperiksa adalah umur. Di kebanyakan negara, pemohon mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
Di Malaysia, pemegang kad utama perlu berumur 21 tahun ke atas, manakala kad tambahan boleh diberikan kepada individu 18 tahun ke atas.
Sesetengah bank menawarkan kad asas dengan syarat pendapatan lebih rendah untuk pelajar, tetapi tiada “kad kredit pelajar” rasmi. Kad tambahan hanya boleh dimiliki jika ada pemegang kad utama dan ianya tidak boleh dipohon secara individu.
2. Pendapatan dan Kestabilan Kewangan
Pendapatan memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan. Bank mahu memastikan anda mampu membayar balik apa yang dipinjam. Sama ada gaji tetap, pendapatan perniagaan atau freelance, semua boleh dikira asalkan anda dapat bukti pendapatan.
Jenis kad yang dipohon juga penting, yang mana kad asas biasanya mempunyai syarat pendapatan lebih rendah, manakala kad premium seperti Platinum atau Gold memerlukan pendapatan tahunan lebih tinggi.
Secara umum, bank di Malaysia mensyaratkan pendapatan tahunan minimum sekitar RM24,000 untuk kad asas, tetapi sesetengah kad boleh meletakkan syarat lebih tinggi bergantung pada pakej dan manfaatnya.
3. Sejarah dan Skor Kredit
Sejarah kredit adalah faktor utama. Skor kredit yang baik menunjukkan anda boleh dipercayai dalam membayar balik, sekaligus meningkatkan peluang kelulusan.
Jika anda baru mula menggunakan kredit dan belum ada rekod, anda masih boleh memohon kad asas atau kad bersandaran deposit.
Sebaliknya, rekod pembayaran lewat atau “default” akan menyukarkan kelulusan walaupun anda memenuhi syarat pendapatan.
Bank di Malaysia biasanya merujuk data daripada CCRIS dan CTOS untuk menilai rekod bayaran anda.
4. Status Kediaman dan Pekerjaan
Kebanyakan bank memerlukan pemohon adalah warganegara atau penduduk sah di Malaysia. Bukti alamat seperti bil utiliti atau perjanjian sewa akan diminta.
Status pekerjaan juga diambil kira. Pekerja sepenuh masa biasanya diberi keutamaan, tetapi pekerja separuh masa, freelance atau pelajar tetap boleh memohon jika mereka mempunyai bukti pendapatan stabil.
Bagi pemohon asing (expatriates), bank kebiasaannya memerlukan permit kerja sah, tempoh kontrak yang jelas dan penyata kewangan beberapa bulan.
5. Faktor Lain yang Dipertimbangkan
Selain syarat asas, bank turut melihat keseluruhan profil kewangan anda. Contohnya:
- Nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio)
- Rekod penggunaan kredit sedia ada
- Kekerapan permohonan kredit
- Hubungan dengan bank (contohnya ada akaun gaji atau akaun simpanan)
Jika anda sering menggunakan kad hingga mencapai had maksimum setiap bulan, bank mungkin menganggap anda berisiko tinggi.
Tips Untuk Memperkuat Permohonan Anda
Jika bimbang permohonan ditolak, ada beberapa langkah yang boleh membantu:
- Semak skor kredit sebelum memohon untuk pilih kad yang sesuai
- Bayar bil tepat pada waktunya
- Pastikan hutang terkawa
- Elakkan membuat terlalu banyak permohonan dalam tempoh singkat
- Untuk pemula, mulakan dengan kad asas atau kad bersandaran deposit
Syarat Kelayakan Kad Kredit di Malaysia
Kebanyakan bank menetapkan pendapatan tahunan minimum RM24,000 untuk kad asas, manakala kad premium mungkin memerlukan RM60,000 ke atas.
Bagi pemohon asing, permit kerja sah, penyata bank dan dokumen kediaman diperlukan.
Tujuan syarat ini adalah untuk memastikan pemegang kad mempunyai kemampuan mengurus kredit dengan bertanggungjawab.
Kesimpulan
Layak memohon kad kredit bukan sekadar soal umur atau pendapatan — ia berkait rapat dengan rekod kewangan secara keseluruhan. Bank mahu melihat disiplin kewangan, kebolehan membayar balik dan kestabilan pendapatan.
Bagi yang baru bermula, terdapat kad asas dan kad bersandaran deposit yang sesuai untuk membina rekod kredit. Apabila anda membina rekod pembayaran yang baik, peluang anda untuk mendapat kad premium dengan ganjaran menarik seperti cashback, mata ganjaran perjalanan dan manfaat eksklusif akan menjadi semakin mudah.
Nak dapatkan maklumat promosi atau tips & tricks dengan lebih pantas? Ikuti Hrga.MY di kesemua platform media sosial rasmi kami di bawah! 
