Ada Duit Lebih Setiap Bulan? Ini Tempat Terbaik untuk Simpan dan Gandakan Simpanan Anda

Bayangkan anda menerima gaji bulanan sebanyak beberapa ribu Ringgit. Selepas membayar semua bil dan perbelanjaan asas, anda masih mempunyai lebihan wang yang semakin bertambah setiap bulan. Ini satu keadaan yang sangat baik, tetapi persoalannya — di mana tempat terbaik untuk menyimpan wang tersebut agar ia terus berkembang?

Walaupun deposit tetap (FD) sering menjadi pilihan ramai, ia bukanlah pilihan paling ideal. Kadar pulangan sekitar 2% hingga 2.5% setahun dan tempoh penguncian yang diperlukan menjadikan FD kurang fleksibel — terutama bagi mereka yang mahu membina tabung kecemasan yang boleh diakses dengan mudah. Akaun simpanan berfaedah tinggi pula kelihatan menarik, tetapi selalunya memerlukan baki minimum yang tinggi.

Jadi, apakah pilihan yang lebih baik untuk mengurus simpanan lebihan anda tanpa mengorbankan kebolehcapaian dana? Mari kita lihat beberapa alternatif bijak yang tersedia di Malaysia ketika ini.

1. Platform Pengurusan Tunai Digital (DCMP)

DCMP (Digital Cash Management Platform) adalah pilihan yang sesuai antara akaun simpanan biasa dan pelaburan. Platform ini menawarkan faedah harian dan membolehkan anda mengeluarkan wang pada bila-bila masa tanpa penalti — sangat sesuai untuk tabung kecemasan.

Beberapa pilihan popular dan kadar pulangan semasa adalah:

• KDI Save – Sehingga 4.0% setahun

• Moomoo Cash Plus – 3.5% setahun, 4.0% setahun untuk USD Cash Yield

• TNG GO+ – 3.4% setahun

• Versa – 3.44% hingga 3.71% setahun, dengan kadar tambahan melalui ciri “Quests”

• StashAway Simple – 3.6% setahun

Jika anda mahukan kecairan dan pulangan yang baik, DCMP adalah antara pilihan terbaik untuk simpanan jangka pendek hingga sederhana.

2. Bank Digital

Kemunculan bank digital di Malaysia membuka lebih banyak peluang simpanan menarik — tanpa penguncian dan dengan faedah harian yang kompetitif.

Antara tawaran semasa:

• GXBank: 2.00% setahun untuk Akaun Utama dan Poket Simpanan.

• Boost Bank: Sehingga 3.0% setahun untuk Savings Jars, dan sehingga 3.5% setahun untuk Special Jars.

• Rize: 3.3% setahun kadar keuntungan.

Bank digital ini menawarkan aplikasi mesra pengguna, tiada syarat baki minimum yang ketat, dan kemudahan untuk mengakses dana pada bila-bila masa — sangat sesuai bagi mereka yang mahukan kawalan penuh ke atas simpanan mereka.

3. Amanah Saham (Dana ASNB)

Diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), Amanah Saham Malaysia (ASM) dan Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah unit amanah dengan harga tetap — bermaksud setiap unit sentiasa berharga RM1.00, tanpa mengira turun naik pasaran.

• ASB hanya untuk Bumiputera, manakala ASM terbuka untuk semua rakyat Malaysia.

• Setakat Mac 2025, ASB memberi pulangan 5.50 sen seunit + bonus 0.25 sen, manakala ASM memberi pulangan 5.00 sen seunit.

Dana ini terkenal dengan kestabilan, konsistensi dalam pengagihan, dan risiko rendah, menjadikannya sesuai untuk mereka yang inginkan pulangan yang boleh dijangka.

4. Caruman Sukarela KWSP (EPF)

Bagi yang berfikiran jangka panjang, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) kekal sebagai alat simpanan yang sangat baik. Selain caruman wajib, anda juga boleh menambah simpanan secara sukarela sehingga RM60,000 setahun.

• KWSP sering mencatat kadar dividen yang kompetitif, melebihi FD dan banyak dana lain.

• Anda layak mendapat pelepasan cukai sehingga RM4,000 untuk caruman sukarela.

• Wang ini tidak boleh dikeluarkan sesuka hati, tetapi boleh diakses dalam keadaan kecemasan, seperti penyakit kritikal, hilang upaya atau kematian.

Sesuai untuk mereka yang mahu merancang persaraan dengan lebih baik, sambil menikmati faedah cukai.

Kesimpulan

Jika anda mempunyai simpanan yang semakin bertambah setiap bulan, jangan biarkan ia beku dalam akaun simpanan biasa. Dengan kadar inflasi semasa, menyimpan wang secara bijak memastikan nilai wang anda terpelihara — malah mungkin meningkat.

Berikut cadangan strategi ringkas:

• Gunakan DCMP dan bank digital untuk simpanan jangka pendek dan dana kecemasan.

• Salurkan sebahagian dana ke ASNB untuk pulangan jangka panjang yang stabil.

• Pertimbangkan caruman sukarela KWSP untuk persiapan persaraan dan manfaat cukai.

Dengan menyebarkan simpanan ke beberapa saluran, anda bukan sahaja dapat menikmati pulangan yang lebih baik, tetapi juga meningkatkan fleksibiliti dan keselamatan kewangan anda.

Nak lepak dekat Bukit Bintang tapi parking mahal sangat? Klik di sini kalau nak berjimat duit.